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科技賦能深化跨境金融服務平臺建設

國家外匯管理局科技司

中央金融工作會議強調(diào)，優(yōu)化資金供給結(jié)構，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)；做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。國家外匯管理局堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深刻把握金融工作的政治性、人民性，牽頭搭建并不斷完善跨境金融服務平臺（以下簡稱跨境平臺），累計推出11個應用場景，在服務中小微企業(yè)融資、促進跨境結(jié)算便利化、支持共建“一帶一路”及西部陸海新通道建設等方面持續(xù)發(fā)力，不斷為我國實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入科技動能。截至2023年10月末，跨境平臺累計助力以中小微企業(yè)為主的逾10萬家企業(yè)獲得融資超3000億美元、付匯金額超1.2萬億美元。

一、聚焦中小微企業(yè)融資難題搭建跨境平臺

直面中小微企業(yè)融資難、銀行風控難等相關癥結(jié)。中小微企業(yè)資金流、貿(mào)易流、貨物流、監(jiān)管信息等能夠佐證自身信用及經(jīng)營情況的信息往往較為分散，而銀行因缺少獲取中小微企業(yè)完整經(jīng)營情況的便捷渠道以及無法核實單證是否存在跨銀行重復使用情況等因素，出于風險控制或成本較高等顧慮，為中小微企業(yè)辦理融資意愿往往不高。

搭建跨境平臺，精準破解企業(yè)信用信息匱乏、銀企信息不對稱等問題。國家外匯管理局研究利用區(qū)塊鏈技術搭建跨境平臺，應用分布式賬本不可篡改、數(shù)字簽名和多方共識等技術，匯集涉外收付匯、稅務備案、質(zhì)押憑證、融資受理、信用保險、貨運物流、倉儲等政銀企多部門信息，建立銀行間貿(mào)易融資信息實時互動機制、稅務憑證信息與付匯業(yè)務聯(lián)動模式，增強銀行快速準確辦理單證真實性審核、重復或超額融資與付匯核驗、跨境貿(mào)易背景信息查證等業(yè)務能力。

不斷豐富應用場景，促進資金融通和跨境結(jié)算便利化。融合數(shù)字技術與外匯管理，先后推出“出口應收賬款融資”“企業(yè)跨境信用信息授權查證”“出口信保保單融資”“銀企融資對接”等8個融資類應用場景，推出“資本項目收入支付便利化真實性審核”“服務貿(mào)易稅務備案電子化銀行核驗”“海運費外匯支付便利化”等3個外匯便利化類應用場景，推動跨境融資、結(jié)算業(yè)務辦理便利化、協(xié)同化、智能化。

二、助力中小微企業(yè)跨境融資及結(jié)算提質(zhì)降本增效

創(chuàng)新銀企跨境融資對接方式。推出“企業(yè)跨境信用信息授權查證”“銀企融資對接”應用場景，通過搭建銀企線上“面對面”橋梁和信用信息共享機制，及時對接企業(yè)融資訴求，為銀行提供企業(yè)貿(mào)易背景、經(jīng)營信息等作為放貸參考，幫助企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資門檻、提高授信額度，融資效率也大幅提升。

積極為中小微企業(yè)提供增信支持。推出“出口應收賬款融資”“出口信保保單融資”應用場景，通過跨部門數(shù)據(jù)的可信交換和有效核驗，提供保單、運單、提單等豐富的跨境貿(mào)易信息和數(shù)據(jù)交叉驗證，推動更多銀行為中小微企業(yè)增信，提供更充分的信貸支持，降低中小微企業(yè)融資費率，切實緩解企業(yè)融資壓力。

支持共建“一帶一路”和西部陸海新通道建設。推出“西部陸海新通道物流融資結(jié)算”“中歐班列長安號融資”“中歐班列齊魯號融資”“北部灣港航融”等應用場景，分別與西部陸海新通道平臺、長安號數(shù)字金融綜合服務平臺、齊魯號數(shù)字化綜合金融服務平臺等物流運營方進行數(shù)據(jù)共享和系統(tǒng)協(xié)作，進一步為共建“一帶一路”產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資增信、增速。引導銀行開展特色化金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，不斷豐富運費融資、倉單融資等功能，助力構筑內(nèi)陸地區(qū)效率高、成本低、服務優(yōu)的國際貿(mào)易通道。

有效擴大外匯便利化政策覆蓋面。推出“服務貿(mào)易稅務備案電子化銀行核驗”“資本項目收入支付便利化真實性審核”“海運費外匯支付便利化”應用場景，打通業(yè)務環(huán)節(jié)，優(yōu)化服務流程，通過付匯、發(fā)票、稅務備案表等數(shù)據(jù)聯(lián)動，建立外匯局、稅務、銀行、企業(yè)多方業(yè)務真實性的交互核驗機制，便利企業(yè)辦理跨境交易支付結(jié)算，推動外匯便利化政策惠及更多經(jīng)營主體。

三、下一步將持續(xù)深化跨境平臺建設，更好服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

強化優(yōu)質(zhì)金融外匯服務。完善跨境信用體系和銀企線上對接渠道，升級“企業(yè)跨境信用信息授權查證”“銀企融資對接”等應用場景，進一步豐富信用數(shù)據(jù)源、提升操作便利性，支持銀行高效便捷開展融資授信、外匯展業(yè)等，持續(xù)做好以中小微企業(yè)為主體的普惠金融工作，不斷滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融外匯需求。

提升跨境結(jié)算及投融資便利化水平。做好科技金融、數(shù)字金融相關外匯工作，探索新的應用場景，支持完善企業(yè)匯率風險管理服務，進一步便利市場采購等貿(mào)易新業(yè)態(tài)業(yè)務辦理，著力打造以跨境信用體系為核心、以單證核驗為補充的應用生態(tài)，推動企業(yè)跨境結(jié)算及投融資更加高效便利。

加大對共建“一帶一路”及西部陸海新通道建設的支持力度。強化跨部門合作，持續(xù)完善“西部陸海新通道物流融資結(jié)算”“倉單融資”等應用場景，為航運、物流等涉外企業(yè)融資增信，服務好“走出去”和“一帶一路”建設。

科技賦能 深化跨境金融服務平臺建設

國家外匯管理局科技司

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